Идентификация клиента – важная часть игры в букмекерских конторах и казино. Проверка применяется для того, чтобы убедиться в соответствии личности игрока паспортным данным, которые он предоставляет. О процессе допуска клиентов к игре редакции Login Casino рассказывает СЕО Kycaid Limited Николай Машковский. Также в том, как проверить лицензию казино, разбирались наши корреспонденты.

Николай, расскажите, пожалуйста, на чем специализируется ваша компания.

Kycaid, как следует из названия, специализируется на проведении таких процедур:

KYC – know your customer, то есть идентификации клиента в том числе.
KYB – Know Your Business, идентификация клиента – юридического лица.
А также AML – anti-money laundering, проверкой истории финансовых активов. Короче говоря, мы занимаемся юридической проверкой благонадежности клиента.

Если же говорить подробнее, то мы проверяем документы физических и юридических лиц: их срок годности, актуальность, целостность. Проверяем, не были ли документы подделаны, обработаны с помощью Photoshop или других программ-редакторов.

При помощи селфи- и видеоверификации мы подтверждаем, что документ принадлежит заявителю, а не был украден или взят женой у мужа без его ведома либо наоборот. Кроме того, мы проверяем данные физических лиц: достигли ли они определенного возраста, нет ли их в blacklists, розыске, в списках лиц, которым запрещено заниматься определенным видом деятельности.

По результатам нашей проверки мы даем рекомендацию, стоит ли взаимодействовать с конкретным лицом или нужно отправить его на обновление данных, а может, даже стоит и ограничить работу с ним.

Есть ли среди ваших клиентов компании – операторы индустрии азартных развлечений? Зачем они к вам обращаются?

Среди наших клиентов, конечно же, есть компании из индустрии азартных игр. Законодательство практически любой страны обязывает операторов проверять личность своих игроков, убедиться в том, что их возраст соответствует требованиям, их нет в базах ограничений. А в некоторых юрисдикциях требуется проверка налогового номера при выводе средств. Мы компетентны помочь бизнесу в этом сложном деле – имеем большой опыт в данной сфере, наш персонал разбирается в особенностях проверки игроков и у нас есть для этого соответствующие технические решения и ресурсы.

Чем специфичен рынок гемблинга с точки зрения вашей работы? Насколько он сложнее или проще других рынков?

В первую очередь рынок гемблинга – это социальная ответственность. Очень важно не допустить к азартным играм несовершеннолетних лиц и людей, которые по разным причинам отстраненны от игры. Это очень важное звено в бизнесе – провести верификацию в кратчайшие сроки, чтобы и не ошибиться, допуская к игре, но и не потерять клиента из-за проволочек. Это бизнес-задача. А вот юридическая задача – это выполнить требования регулятора: штрафы за несоблюдение норм очень высокие везде для операторов, да и репутационные риски значительные.

Какие самые сложные проекты вам приходилось реализовать?

Это проверка больших объемов данных перед важными спортивными мероприятиями, европейскими и мировыми первенствами – наплыв желающих пройти KYC исчисляется сотнями буквально каждую минуту! Как известно, в беттинге так: клиент хочет сделать ставку сразу же, он не будет долго ждать результат проверки. В случае задержки он просто передумает и уйдет на другой сервис.

Другой кейс – это проверка документов для специфических регионов, например для Индии. Работа с клиентами, которые действуют в таких юрисдикциях, достаточно сложная задача: один и тот же документ имеет несколько форматов, что усложняет автоматизацию процесса. К тому же устройства у клиентов старые, качество фотографий плохое, но желание с их стороны получить как можно большую конверсию – огромное.

И еще была ситуация: один из клиентов запросил дополнительные проверки через государственные базы страны, где он оперирует. Для этого пришлось искать возможность получения доступа к таким базам и проводить дополнительную интеграцию. Это была нестандартная задача, но мы ее решали.

На что стоит обращать внимание операторам в странах СНГ, чтобы не создавать себе проблем?

В первую очередь это однозначно возраст игрока и страна его резидентности. Сегодня школьники научились изменять данные в документах так мастерски, что распознать подделку можно только благодаря знанию всех тонкостей и защитных механизмов документов. Это и степени защиты, и голограммы, и печати на физическом документе. Да что там степени защиты – меняют даже и метаданные самого файла/фотографии, дополнительные валидации с номером документа, где зашит возраст и пол, и MRZ-код (Machine-Readable Zone – машинно-читаемая зона на документах. – ред).

Есть ли какая-то особенность регулирования в странах СНГ, которая создает большинство проблем для ваших клиентов?

Регуляторка в СНГ, вообще-то, сырая везде – практики применения очень мало. В некоторых случаях, как с Украиной, к примеру, операторы вообще первопроходцы. Им приходится прощупывать почву «с нуля»: закону о регулировании в сфере азартных игр чуть больше года, а первые лицензии были выданы полгода назад.

Какими инструментами вы пользуетесь для решения задач клиента?

Мы широко применяем базы данных/blacklists со всего мира.

Используем технические решения по распознаванию документов, лиц, зашифрованных данных, метаданные файлов, MRZ.

Бывает ли такое, что задача не решается? Как вы поступаете в таких случаях?

При правильной постановке задачи решение можно найти всегда. Мы нацелены максимально помочь и упростить жизнь нашим клиентам – всегда можно предложить альтернативный вариант и аргументировать, почему он лучше. Мы всегда вместе с клиентом прорабатываем регуляторную базу в его юрисдикции, чтобы оттолкнуться от нее.

Есть ли какие-то KPI, которыми можно объективно оценить результаты работы

Конечно, есть. Каждый клиент ставит свои. Основные KPI – время проверки каждого запроса на верификацию. А еще результатами работы, которую мы ведем, являются конверсия, процент принятых клиентов в целом и процент принятых клиентов с первой попытки. Мы постоянно анализируем причины неуспешных верификаций, улучшаем наши алгоритмы, улучшаем интерфейс, чтобы клиенту было четко понятно, что от него требуется.

Есть ли ситуации, когда вы не беретесь за решение задач?

Мы никогда не берем кейсы, которые противоречат законодательству страны заказчика и международным нормам.

Страны, где разрешены азартные игры – обзор легальных юрисдикций.

Читайте также: Европейские онлайн казино

Читайте также: Самый большой выигрыш в казино