Чарджбэк: как вернуть деньги из серых онлайн-казино

Онлайн-казино в РФ запрещены, а за сотрудничество с такими площадками Центробанк применяет санкции к банкам вплоть до аннулирования лицензии. Неподготовленному пользователю чаще всего неясно, законны ли игры в казино через интернет, поэтому случаи потери средств на сайтах с азартными развлечениями – частая практика на рынке. О том, как защититься от того, чего официально не существует, реально ли получить чарджбэк, и о важных нюансах процедуры рассказали эксперты компании НЭС – профи в вопросах возврата средств из недобросовестных инвестиционных, брокерских компаний, серых онлайн-казино и БК.

Материал не ставит перед собой задачу продвигать или рекламировать компанию либо ее услуги, а предоставляется со справочно-информационной целью (в соответствии с ч. 2 статьи 2 Федерального закона от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе», рекламой не является).

Chargeback (перевод с англ. – возвратный платеж) – это процедура возврата средств плательщику по банковской карте, если услуги оказаны ему с нарушением условий договора, не в полной мере, или не оказаны вообще (случай мошенничества). В ней участвуют 4 стороны:

• Держатель карты (плательщик);
• Банк, выпустивший карту и производивший платежи (эмитент);
• Банк, обслуживающий счет получателя (эквайер);
• Получатель, он же поставщик товара или услуги.

Владелец карты, по правилам Международных платежных систем (МПС), имеет право опротестовать платежи, с которыми не согласен. Обслуживающий его банк рассматривает заявление и подает запрос на возврат средств в банк - эквайер. Тот проверяет факты, уточняет ситуацию у своего клиента (получателя и поставщика). Если он своевременно и аргументированно заявит о несогласии с чарджбэком, эквайер может стать на сторону своего клиента и отклонить запрос на чарджбэк. Но при отсутствии объяснений банк-эквайер примет чарджбэк, спишет средства со счета своего клиента и переведет их в банк-эмитент. Таким образом деньги возвращаются на счет игрока.

Во многих странах онлайн-гемблинг разрешен и официально лицензируется. В РФ же с 2009 года действует запрет на онлайн-казино,  а тем, кто такие услуги предоставляет, полагаются санкции. Запрещено рекламировать такие платформы в Сети, по телевидению, в печатных СМИ, на уличных щитах и табло. Роскомнадзор регулярно выявляет и блокирует доменные имена нарушителей, но сайты с азартными играми продолжают работать на территории РФ через зеркала, VPN и прочие способы обхода блокировок.

До последнего времени игроки могли без ограничений вносить реальные деньги на счета запрещенных казино через популярные платежные системы, используя карты и онлайн - кабинеты легальных российских банков. Хотя последним за такие операции предусмотрены штрафы от 10 млн руб. и даже ликвидация кредитного учреждения при повторном нарушении. В конце 2020 года ситуация начала меняться, Банк России ограничил платежи за границу.

Читайте также: Как работает онлайн-казино

Для продвижения своих услуг на территории РФ онлайн-казино используют сайты с пиратским контентом, торренты, рекламу блогеров и другие подобные сервисы с миллионной аудиторией.

«Многомиллиардные доходы сайтов с азартными играми позволяют провайдерам тратить на рекламу суммы, перекрывающие любые штрафы. Умножьте на сотни тысяч рекламодателей и представьте итог», – объясняют в НЭС засилье объявлений с приглашением сыграть на деньги.

Банки же компенсируют риск быть оштрафованными регулятором повышенной комиссией по платежам. Доля банковского учреждения за перевод средств на счет серых казино и букмекеров может превышать 6% от суммы.

Эксперты из НЭС сообщают, что игроки теряет деньги не только путем банального проигрыша на сайтах запрещенных казино. Операторы могут без оснований обнулить счет клиента или просто отказать в выводе денег.

Вот топ схем мошенничества, которые нелицензированные гемблинг-провайдеры практикуют в сотрудничестве с игроками:

1. Размер вейджера (количества ставок для вывода). Величину устанавливает сам провайдер и может повышать ее, к примеру, если игрок получил бонусные начисления или подарочные очки. Система построена таким образом, что пока пользователь не отыграет сумму бонуса, опция вывода средств будет недоступна. Повышать его могут на свое усмотрение и так, что игрок никогда не сможет получить выигрыш.
2. Минимальная сумма вывода. Та же система, что и с вейджером. Игрок физически не сможет выиграть установленную сумму, поэтому деньги остаются на счету у казино.
3. Сложная система верификации. Перед выводом денег платформа должна установить личность игрока. Саппорт требует множество дополнительных документов, затягивает время и не подтверждает вывод, вынуждая клиента самостоятельно отказаться от денег.
4. Использование системы самоисключения. Оператор предлагает игроку опцию самостоятельно ограничить свой доступ к платформе, чтобы снизить риск игровой зависимости. Недобросовестные сайты могут откладывать включение режима самоисключения, чтобы игрок потратил больше денег, или после окончания срока не восстанавливают доступ к аккаунту со средствами.
5. Блокировка счета. Правила серых казино нарочито запутаны и противоречивы, поэтому они могут на свое усмотрение отказывать игрокам в подтверждении запроса на вывод средств, после чего просто блокируют доступ к личному кабинету. Жалобы на действия нелегального провайдера в правоохранительные органы, кроме как обновление статистики о мошенниках, редко дают результат.

Читайте также: Что такое вейджер в казино

В НЭС приводят реальный пример одного из клиентов компании. Игрок зашел на платформу онлайн-казино, внес депозит с карты Сбербанка и проиграл всю сумму. Пытаясь вернуть деньги, пользователь выяснил, что сайт с азартными играми работает незаконно, поэтому простому клиенту не могут помочь ни регулятор, ни суд. Тогда игрок отправил заявление в Сбербанк, который выпустил и обслуживал его карту MasterCard. Банк-эмитент связался в банком-эквайером, финучреждением, которое принимало платежи казино, и запросил возврат средств в соответствии с правилами МПС. В таком случае российскому эквайеру безопасней вернуть средства, иначе он рискует раскрыть свою нелегальную деятельность по обслуживанию незаконного предпринимателя. А это статья 174 Уголовного кодекса, отмывание денег, полученных преступным путем, с использованием служебного положения. Процедура чарджбэк сработала, банк вернул игроку платежи.

Вина банка-эмитента здесь также была. Службы финансового мониторинга лицензированных кредитных организаций обязаны отслуживать и запрещать переводы в нелегальные онлайн-казино, но они этого не делают. Пользователь сам не может определить законность операции, а банк располагает всеми ресурсами, чтобы отследить, куда направлены средства, и гарантировать безопасность собственному клиенту. Однако исполнение такой превентивной функции регулятор проверяет выборочно, поэтому банки продолжают получать повышенный процент за переводы на счета интернет-казино, а игроки остаются без гарантий защиты своих прав перед нарушителями.

Читайте также: Как проверить лицензию казино

Поскольку онлайн-казино на территории РФ запрещены, государство может возвращать игрокам утраченные средства только через следствие и суд. Однако в регламентах работы крупных платежных систем прописаны механизмы защиты интересов держателей карт, сообщают эксперты НЭС.

Условия, при которых заявка на возвратный платеж может быть удовлетворена:

1. Игрок перечислил деньги в казино на его расчетный счет;
2. Деньги перечислены с карт «МИР», MasterCard, Maestro, VISA;
3. С даты перевода денег прошло не более 540 дней.

Игрок подает заявление в банк, который выпустил его карту, описывает ситуацию, прикрепляет доказательства нарушения обязательств по договору, и только в этом случае может рассчитывать на чарджбэк внесенного депозита. Невыплату выигрыша банк не возмещает.

Банк-эмитент рискует попасть под ответственность за сотрудничество с серыми площадками казино, если дело будет предано гласности и дойдет до суда. Эксперты из НЭС настаивают, что согласно ст. 5.1 Федерального закона о регулировании азартных игр, банки обязаны отклонять транзакции в пользу получателей, которые проводят незаконную игорную деятельность. Но по факту кредитные учреждения этого не делают, под предлогом отсутствия сведений о нарушении закона получателями.

Игроку стоит быть готовым, что ответственные работники банка всячески постараются отклонить заявку на чарджбэк, чтобы сохранить комиссии, избежать штрафов платежных систем и санкций регулятора. В таком случае стоит придерживаться четкого алгоритма действий и фиксировать все ответы как будущие доказательства.

Читайте также: Где в России играют в казино

Процедура прописана в правилах Международных платежных систем, поэтому реализовать ее может любой клиент банка, плативший картой. Для этого нужно заполнить заявление в адрес банка и прикрепить к ней такие доказательства:

• претензию в казино о нарушении платформой условий договора и возврате средств;
• уведомление о расторжении договора с казино в одностороннем порядке;
• скриншоты из аккаунта игрока с перечнем платежей на пополнение депозита;
• скриншоты из личного кабинета игрока с перечнем отклоненных заявок на вывод денег;
• доказательства блокировки профиля или личного кабинета (если была блокировка);
• скриншоты переписок с ответами казино об отказе вернуть средства;
• банковскую выписку по карте игрока с платежами в казино, справки об операциях, квитанцию, если оплата была произведена через банкомат.

Читайте также: Что такое гемблинг арбитраж

НЭС – первое экспертное сообщество, которое помогает обманутым игрокам, трейдерам, бетторам и инвесторам вернуть утраченные средства с помощью процедуры чарджбэк. Специалисты расследуют обстоятельства дела, собирают доказательства, разрабатывают документы для коммуникации с поставщиками услуг, банками, платежными системами и государственными структурами, осуществляют необходимые переговоры, обеспечивают правовую поддержку.

В компании работают 25 экспертов в сфере финансового права, банковского дела и е-commerce. Со старта работы НЭС помогла клиентам вернуть около $30 млн от 600 компаний, которые работают на сером рынке, более чем 3000 клиентам. Ежедневно за помощью обращается 200 обманутых игроков, бетторов, гемблеров или трейдеров, и каждый из них получает квалифицированную помощь.

Редакция LoginCasino.com напоминает, с 1 июля 2009 года вне специально созданных игорных зон (в Республике Крым, Алтайском, Краснодарском, Приморском крае, Калининградской области) азартные игры могут проводить только букмекерские конторы и тотализаторы, лицензированные ФНС. Все остальные игорные заведения могут быть открыты исключительно в игорных зонах (Федеральный закон от 29.12.2006 № 244-ФЗ).

Читайте также: Самые надежные казино провайдеры по итогам 2020-го

Читайте также: Самый большой проигрыш в казино