На Федеральном портале проектов нормативно-правовых актов опубликован проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иные законодательные акты российской Федерации» (в части уточнения вопросов, связанных с проведением идентификации участников лотерей, участников азартных игр) (далее – Проект Федерального закона). Документ призван решить проблему двойной (дублирующей) идентификации клиентов при приеме интерактивных ставок в российских БК. Юрист ООО «ПЛ» Мария Лепщикова сделала экспертный анализ нового законопроекта.

В соответствии с текущим законодательством, для совершения интерактивных ставок физическое лицо обязано пройти двойную идентификацию:

в Центре учета переводов интерактивных ставок (далее - ЦУПИС);
в наземном пункте приема ставок, так как работник БК должен физически наблюдать паспорт клиента.

Чем сейчас объясняется двойная (дублирующая) идентификация?

Законодатель выделил два вида идентификации.

Упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее - упрощенная идентификация), осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ;
с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

При этом законодателем определен перечень одновременного наличия условий применения упрощенной идентификации:

операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с №115-ФЗ и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Законодателем определен в п.1.12. ч.1 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ перечень способов проведения упрощенной идентификация клиента:

Посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов.
Посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, негосударственному пенсионному фонду, профессиональному участнику рынка ценных бумаг, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.
Посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ.

Обязанность идентифицировать клиента возложена на организатора азартных игр как № 115-ФЗ, в соответствии со ст. 5: «В целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся: […] организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме».

В соответствии со ст. 7 № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 ст. 7 №115-ФЗ, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - №244-ФЗ), обязанность идентифицировать клиента является одним из лицензионных требований: «В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 6.1 № 244-ФЗ, организаторы азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах в целях выявления противоправного влияния на результаты официальных спортивных соревнований обязаны принимать ставки, интерактивные ставки на официальные спортивные соревнования и выплачивать соответствующие выигрыши, суммы которых превышают размер дохода, не подлежащего налогообложению в соответствии с частью второй Налогового кодекса Российской Федерации, при предъявлении участником азартной игры документа, удостоверяющего его личность, или применении иного способа идентификации участника азартной игры, предусмотренного № 115-ФЗ и обеспечивающего установление возраста такого участника азартной игры».

При этом с одной стороны, законодателем конкретно прописана обязанность букмекера проводить идентификацию клиента при приеме ставок и интерактивных ставок именно на официальные события и выплаты выигрышей по ним, а с другой стороны, законодатель указал обязанность букмекера идентифицировать клиента с целью установления возраста последнего.

Но законодателем в № 115-ФЗ предусмотрен перечень операций с денежными средствами, которые подлежат обязательному контролю и операции с денежными средствами:

в соответствии с п.п. 6 п.4 ч.1 ст.6: « Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций… иные сделки с движимым имуществом: […] получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх »;
в соответствии с ч.2 ст.6: « Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем такой организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию такой организации или лица ».

Операции с денежными средствами, проводя которые букмекер имеет право не осуществлять идентификацию клиента, но только в исполнение требований данного Федерального закона, в соответствии с п. 1 ч.1 ст.7 № 115-ФЗ: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения».

В соответствии с п.1.1 ч.1 ст.7 № 115-ФЗ: «Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 тыс. рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма)».

Идентификация клиента БК при приеме интерактивных ставок

Согласно п. 3.1 ст. 4 № 244-ФЗ, интерактивная ставка – это денежные средства, в том числе электронные денежные средства, передаваемые с использованием электронных средств платежа центром учета переводов интерактивных ставок букмекерских контор или тотализаторов организатору азартных игр в букмекерской конторе или тотализаторе по поручениям участников данных видов азартных игр и служащие условием участия в азартной игре в соответствии с правилами, установленными таким организатором азартных игр.

В соответствии с п. 29 ст. 4 № 244-ФЗ, центр учета переводов интерактивных ставок (ЦУПИС) букмекерских контор или тотализаторов – это кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, осуществляющая деятельность в соответствии со статьей 14.2 № 244-ФЗ. В силу положений ст. 14.2 № 244-ФЗ ЦУПИС букмекерских контор или тотализаторов осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». При этом ч.ч. 2.1 и 2.2 ст. 6.1 № 244-ФЗ предусмотрено, что ЦУПИС букмекерских контор или тотализаторов осуществляет деятельность по приему от физического лица денежных средств, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), их учету и переводу организатору азартных игр в букмекерской конторе или тотализаторе с проведением идентификации участника азартной игры в соответствии с № 115-ФЗ, обеспечивающего установление возраста такого участника азартной игры. ЦУПИС букмекерских контор или тотализаторов при осуществлении деятельности по приему от физических лиц денежных средств, в том числе электронных денежных средств, обеспечивает идентификацию при приеме на обслуживание, хранение и обновление персональных данных также в рамках № 115-ФЗ.

При этом ЦУПИС, являясь кредитной организацией, в соответствии с п.1.5 ч.1 ст.7 № 115-ФЗ, на основании договора вправе поручать проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном Федеральным законом от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Однако букмекер, не являясь кредитной организацией, не имеет права перепоручать свою обязанность по идентификации клиента, а обязан лично проводить идентификацию клиента.

Законодатель в ст.7 № 115-ФЗ среди способов идентификации клиента называет идентификацию и упрощенную идентификацию, которая может проводиться в случаях, предусмотренных законом. При этом идентификация и упрощенная идентификация могут проводиться с использованием оригиналов документов или надлежащим образом заверенных копий. В соответствии с частью 5.4. ст. 7 № 115-ФЗ, при проведении идентификации клиента организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом и получать от клиента документы, удостоверяющие личность.

Из указанных положений законодательства следует, что для проведения идентификации клиент обязан предоставить документ, удостоверяющий его личность, а организатор азартных игр вправе требовать предоставления такого документа. При этом Федеральный закон № 115-ФЗ не содержит указания на способ предоставления оригинала документа, удостоверяющего личность, а также запрета на предоставление такого оригинала документа сотруднику организации, проводящей идентификацию, в том числе, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей и средств видеосвязи. Федеральный закон № 115-ФЗ также предусматривает случаи обязательного личного присутствия клиента при совершении операций, требующих проведения идентификации, среди которых деятельность по приему интерактивных ставок организаторами азартных игр в букмекерских конторах не закреплена. Основным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ, является паспорт гражданина РФ. Согласно Положению о паспорте гражданина РФ, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 № 828, запрещается изъятие у гражданина паспорта, кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ. Передача паспорта для осмотра организациям, осуществляющим идентификацию, по сути, может квалифицироваться как изъятие, и не предусмотрена действующим законодательством, включая Федеральный закон № 115-ФЗ.

Учитывая указанные положения, идентификация клиента с использованием оригинала документа, представленного посредством информационно-телекоммуникационных сетей и средств видеосвязи, полностью отвечает требованиям действующего законодательства, поскольку позволяет клиенту предъявить документ сотруднику организации, проводящей идентификацию, чтобы тот мог ознакомиться с документом, удостовериться в его подлинности (по внешним признакам) и принадлежности клиенту, который его предъявил.

За нарушение порядка идентификации клиентов в букмекерских конторах и тотализаторах предусмотрена административная ответственность.

Ответственность за нарушение положений №115-ФЗ предусмотрена ст. 15.27 КоАП РФ: «Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленных порядка и сроков, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 2 - 4 настоящей статьи, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 тыс. до 13 тыс. рублей; на юридических лиц - от 50 тыс. до 100 тыс. рублей».

Наряду с составлением протоколов об административном правонарушении по ч.1 ст.15.27 КоАП РФ (как правило, и на должностное лицо, и на организацию одновременно), составляются также протоколы (также и на юридическое и на должностное лицо) по ч.1 ст.14.1.1.-1. КоАП РФ. В соответствии с данной статьей, нарушение организаторами азартных игр в букмекерской конторе и тотализаторе требований к заключению пари на официальные спортивные соревнования и проведению других азартных игр, а именно прием ставок и выплата выигрышей без предъявления участником азартной игры документа, удостоверяющего его личность, влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 13 тыс. до 50 тыс. рублей; на юридических лиц - от 500 тыс. до 700 тыс. рублей.

Двойная идентификация клиентов для приема интерактивных ставок привела к тому, в России сложилась определенная судебная практика, согласно которой суды не принимают позицию букмекера о необязательной идентификации клиента в ППС, а бюджет уже давно пополняется за счет уплаченных БК штрафов. Выходом из этой ситуации может стать принятие рассматриваемого проекта закона, который призван внести ясность и закрепить тот факт, что идентификация будет проводиться только ЦУПИС.

Мария Лепщикова (ООО «ПЛ») о законопроекте об идентификации клиентов БК при приеме интерактивных ставок