О борьбе с теневыми букмекерами, «светофоре» и рисках цифрового рубля

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подробно рассказала о том, как продвигается борьба с теневым букмекерством в рамках антиотмывочного закона, будут ли проверять малый бизнес на добросовестность по системе «светофора», а также о внедрении цифрового рубля, рисках безналичных платежей и мисселинге в банках.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала развернутое интервью информизданию РБК, в котором рассказала о борьбе с платежами теневых букмекеров и онлайн-казино, разработке системы проверки операций юрлиц по системе «светофора», а также перспективах использования цифрового рубля, мошенничестве и мисселинге в банковских учреждениях.

С конца 2020 года Центробанк ведет активную борьбу с теневыми букмекерами, в рамках которой ускорил темпы отзыва лицензий у банков. Вместе с тем на рынок вышел единый оператор ставок букмекеров. Как утверждает глава ЦБ, на этом основная работа над расчисткой сегмента окончена, так как самые крупные нелегалы покинули рынок.

Вместе с тем регулятор продолжает следить за денежными операциями, особенно обращая внимание на переводы в сторону физических лиц, в которых онлайн-казино и незаконные букмекеры напрямую не фигурируют. В учет берется частота платежей на одного получателя за короткий промежуток времени, которая может свидетельствовать о сомнительности таких операций.

С 2019 года Центробанк работает над созданием системы проверки банковских пользователей в рамках антиотмывочного закона. Как утверждает глава ЦБ, платформа «Знай своего клиента» до сих пор находится на стадии разработки. В будущем она позволит банкам и регулятору обмениваться информацией о потенциально рисковых клиентах. Тестирование системы назначено на декабрь 2021-го. В тестовом периоде будет участвовать 30 банковских учреждений.

Со слов Эльвиры Набиуллиной, система изначально вызвала много критики со стороны малого бизнеса в связи с повышением мер контроля, однако в ходе обсуждения регулятору удалось доказать выгоды подобных проверок. Введение в действие системы «Знай своего клиента» предусматривает распределение банковских клиентов – юридических лиц на три группы риска: зеленую, желтую и красную. Поэтому система и получила неформальное название «светофор». Клиентов, которые проводят сомнительные операции, Центробанк будет заносить в красную зону, и они фактически будут заблокированы банковской системой. Такие компании не смогут открывать новые банковские счета, проводить операции, использовать системы быстрых платежей или дистанционного обслуживания.

По предварительным оценкам, 95% малого и среднего бизнеса попадают в зеленую зону. Коммерческие банки смогут принимать таких клиентов без лишних опасений и проверок, ссылаясь на данные анализа регулятора. В красную зону попадет лишь малая часть бизнеса, у которого есть явные признаки отмывания денег. А вот клиентов из желтой зоны банки должны будут проверять дополнительно.

В рамках интервью глава ЦБ рассказала еще об одной долгосрочной инновации – цифровом рубле. Сегодня Центробанк планирует внедрять цифровую валюту в естественный обиход. В первую очередь регулятор планирует создать доступный кошелек, к которому можно будет получить доступ в любой момент даже в офлайн-режиме. Для популяризации инструмента планируют использовать выгодные тарифы и более низкие транзакционные издержки. По мнению Эльвиры Набиуллиной, со временем третья форма денег станет такой же естественной, как сейчас – наличные и безналичные средства.

В то же время на фоне развития безналичных платежей на первый план выходит проблема мошенничества. Однако возвраты банковских учреждений по мошенническим платежам сокращаются. Связано это с тем, что мошенники очень быстро выводят деньги, и когда клиент обращается в банк с жалобой, денег на счетах уже давно нет. По словам главы ЦБ, сейчас регулятор совместно с Минфином и правоохранительными органами разрабатывают законопроект, который позволит структурам обмениваться информацией о мошеннических переводах в режиме реального времени и снизить риски безналичных платежей.

В то же время регулятор поднимает тему мисселинга сложных фининструментов и настаивает на том, чтобы банки не использовали подобную практику. Со слов главы ЦБ, на текущий момент к этому вопросу приковано внимание общественности, благодаря чему регулятор может лучше контролировать правила продаж и исключать недобросовестное навязывание продуктов банками.

Напоминаем, Центробанк продолжает работу над системой «Знай своего клиента» и подготовил ко второму чтению очередные правки в соответствующий проект.

Читайте также: Лучшие платежные сервисы казино

Читайте также: Свежие новости о казино в России и мире