KYC и AML: звенья одной регуляторной цепи

Финансовая безопасность – один из самых важных аспектов деятельности любой организации. В современной международной практике применяются два взаимосвязанных, но не тождественных друг другу принципа – KYC и AML. Редакция Login Casino подготовила материал о механизмах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Так как с каждым годом создание эффективных механизмов по борьбе с отмыванием денег, которые выступают главным активом при финансировании терроризма, становится все более актуальным, специализированные международные организации обязывают финансовые и административные структуры внедрять механизмы KYC и AML.

KYC, или Know Your Customer, часто переводят на русский язык как «знай своего клиента», хотя на самом деле речь идет скорее о правилах отбора клиентов. Суть KYC заключается в том, что потенциальные клиенты финансовых организаций обязуются предоставлять пакет документов, который содержит регламентированную информацию об их личности. KYC считается одним из самых «мягких» международных контрольных нормативов.

Безусловно, владельцы бизнеса, финансовые структуры, а также бухгалтерские и юридические конторы стараются быть максимально клиентоориентированными. Однако мониторинг государственных регуляторов порой вынуждает отступить от принципа всецелой лояльности. Послабления в этом отношении грозят серьезными санкциями в адрес компаний.

Читайте также: Искусственный интеллект и машинное обучение как механизмы защиты пользователей

Необходимо отметить, что для юридических и физических лиц пакет документов является стандартизированным. Перечень бумаг может отличаться в зависимости от характера предстоящей процедуры.

К примеру, чтобы открыть банковский счет, помимо бланка заявления, клиент обязуется предоставить заверенные нотариусом копии значимых страниц паспорта, документ, подтверждающий место жительства, рекомендационное письмо из банка, клиентом которого уже является заявитель.

KYC – многофункциональная система, которая в том числе обеспечивает возможность компании защитить собственные интересы.

Первой и основной ее функцией является установление личности клиента. Таким образом у службы безопасности компании появляется возможность оценить потенциальные риски, связанные с вероятностью вовлеченности клиента в незаконные виды деятельности. Изначально учреждения исходят из того, что подобный риск существует в отношении каждого клиента.

При желании учреждение может установить специальный фильтр на количество и размер транзакций, производимых конкретным клиентом. Если в процессе сотрудничества компания обнаружит необычные транзакции, она обязуется инициировать расследование.

Вместе с тем KYC может послужить на благо клиента. Когда последний указывает правдивую и исчерпывающую информацию о себе, сотрудники банка имеют возможность подобрать для него наиболее оптимальный счет. Брокер фондовой бирже может генерировать более эффективные инвестиционные советы, если в деталях ознакомлен с финансовым положением своего клиента, а также спецификой его бизнеса. 

Таким образом, можно сделать промежуточный вывод, что политика идентификации клиентов – это двусторонний защитный механизм, полезный как для клиентов, так и для бизнес-структур, сопровождающих деятельность предпринимателей. Кроме того, KYC позволяет оградить обе стороны от штрафных санкций.

Читайте также: Gambling Therapy: обзор работы системы

Анонимность практически исчезла из финансового оборота. Причин этому несколько – во-первых, люди не хотят терять свои финансовые активы, а во-вторых, государства оказывают активное сопротивление отмываю денег, добытых нечестным путем. Важно и другое – отмывание денег часто имеет прямую связь с финансированием терроризма. Поэтому данная проблематика рассматривается не только на национальном уровне, но и на международном. 

В начале 2000-х в зарубежном праве стали активно использоваться аббревиатуры KYC и AML. При этом вторая имеет более долгую историю. Введение ее в обиход связывают с созданием в 1989 году FATF – Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег.

В некотором смысле AML – более широкое понятие по отношению к KYC, однако термины часто употребляются в одном контексте.

AML, или Anti-Money Laundering, в переводе означает противодействие отмыванию денег. Изначальная аббревиатура намного длиннее и содержит оговорку о том, что речь идет об отмывании денег, полученных незаконным путем, финансировании терроризма и создания оружия массового уничтожения.

Читайте также: Ответственная игра и защита посетителей от последствий: основные положения

Упоминания об AML часто содержатся в документах о политике безопасности компаний и прочей финансовой документации.

Как правило, проверки в связи с AML вызваны наличием таких триггеров:

• Ведение бизнеса осуществляется на основе наличных расчетов.
• Компания предпочитает держать финансовые активы на различных счетах или в нескольких финансовых учреждениях.
• Осуществление денежных переводов за пределы страны.
• Покупка инструментов наличного расчета.
• Инвестирование в ценные бумаги посредством дилеров или брокеров.

Соответственно, можно сделать вывод, что KYC является одним из механизмов в рамках общей политики по AML.

Иногда термины используют в качестве взаимозаменяемых, однако это не совсем верный подход, если опираться на особенности и традиции делового оборота.

Так, AML как более широкое понятие часто используют международные контролирующие органы. В то время как бизнес-структуры чаще упоминают устойчивую фразу – обязательства по KYC.

Грамотное употребление – перепроверка данных клиента – обеспечивает не только соблюдение принципа KYC, но и осуществление политики AML.

Читайте также: Гемблинг-оператор и современные инструменты работы: мировой опыт

Как уже говорилось ранее, на международном уровне самой влиятельной в отношении политики финансовой безопасности является FATF. Группа регулярно обнародует руководства по политике противодействия отмыванию денег.

В ее компетенции создание списков стран с максимально прозрачным финансовым законодательством. Не последнее слово в заданной проблематике имеет Международный валютный фонд (МВФ).

Внедрение принципа KYC в отечественном законодательстве реализуется через Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кроме того, в РФ функционирует комитет по финансовому мониторингу. Его создание в 2001 году было вызвано тем, что Россия была внесена в черный список юрисдикций, которые наименее надежны в отношении проведения финансовых операций.

Несмотря на то, что все действия, связанные с отмыванием денежных средств, преследуются по закону, степень внедрения KYC и AML определяются финансовыми институтами.

Читайте также: Открытие счета в европейском банке: особенности, недостатки и сильные стороны

До 2015-го в стране действовал Патриотический акт – федеральный закон, который наделял государство широким спектром полномочий в отношении надзора за деятельностью населения. Однако в указанном году он был заменен на Акт о свободе США, который в отличие от предшественника не позволяет государству прослушивать граждан.

В 2017 году в Великобритании был разработан свод правил по противодействию отмываю денег – The Money Laundering Regulations.

«Шпаргалки» для компаний также предоставляются Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег. Последняя публикует специальные гайды на заданную тематику.

Напомним, что игорный регулятор Швеции требует увеличить размеры штрафов в связи с нарушениями принципов AML.

Читайте также: Совместный банковский счет – шаг навстречу к ответственному гемблингу

Читайте также: Влияние искусственного интеллекта на гемблинг-индустрию: новый взгляд