Подпишитесь на новости

KYC и AML: звенья одной регуляторной цепи

Автор: Инна Мадруга
24 декабря 2019, 10:22
2414
Голосов: 1

Финансовая безопасность – один из самых важных аспектов деятельности любой организации. В современной международной практике применяются два взаимосвязанных, но не тождественных друг другу принципа – KYC и AML. Редакция Login Casino подготовила материал о механизмах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

KYC и AML: звенья одной регуляторной цепи

Так как с каждым годом создание эффективных механизмов по борьбе с отмыванием денег, которые выступают главным активом при финансировании терроризма, становится все более актуальным, специализированные международные организации обязывают финансовые и административные структуры внедрять механизмы KYC и AML.

KYC: определение и механизм работы

KYC, или Know Your Customer, часто переводят на русский язык как «знай своего клиента», хотя на самом деле речь идет скорее о правилах отбора клиентов. Суть KYC заключается в том, что потенциальные клиенты финансовых организаций обязуются предоставлять пакет документов, который содержит регламентированную информацию об их личности. KYC считается одним из самых «мягких» международных контрольных нормативов.

Безусловно, владельцы бизнеса, финансовые структуры, а также бухгалтерские и юридические конторы стараются быть максимально клиентоориентированными. Однако мониторинг государственных регуляторов порой вынуждает отступить от принципа всецелой лояльности. Послабления в этом отношении грозят серьезными санкциями в адрес компаний.

Читайте также: Искусственный интеллект и машинное обучение как механизмы защиты пользователей

Документация

Необходимо отметить, что для юридических и физических лиц пакет документов является стандартизированным. Перечень бумаг может отличаться в зависимости от характера предстоящей процедуры.

К примеру, чтобы открыть банковский счет, помимо бланка заявления, клиент обязуется предоставить заверенные нотариусом копии значимых страниц паспорта, документ, подтверждающий место жительства, рекомендационное письмо из банка, клиентом которого уже является заявитель.

Механизм работы

Механизм работы

KYC – многофункциональная система, которая в том числе обеспечивает возможность компании защитить собственные интересы.

Первой и основной ее функцией является установление личности клиента. Таким образом у службы безопасности компании появляется возможность оценить потенциальные риски, связанные с вероятностью вовлеченности клиента в незаконные виды деятельности. Изначально учреждения исходят из того, что подобный риск существует в отношении каждого клиента.

При желании учреждение может установить специальный фильтр на количество и размер транзакций, производимых конкретным клиентом. Если в процессе сотрудничества компания обнаружит необычные транзакции, она обязуется инициировать расследование.

Интересно

Самым простым примером KYC являются лимиты на снятие наличных средств или дополнительная идентификация, производимая по номеру телефона.

Вместе с тем KYC может послужить на благо клиента. Когда последний указывает правдивую и исчерпывающую информацию о себе, сотрудники банка имеют возможность подобрать для него наиболее оптимальный счет. Брокер фондовой бирже может генерировать более эффективные инвестиционные советы, если в деталях ознакомлен с финансовым положением своего клиента, а также спецификой его бизнеса. 

Таким образом, можно сделать промежуточный вывод, что политика идентификации клиентов – это двусторонний защитный механизм, полезный как для клиентов, так и для бизнес-структур, сопровождающих деятельность предпринимателей. Кроме того, KYC позволяет оградить обе стороны от штрафных санкций.

Читайте также: Gambling Therapy: обзор работы системы

AML

AML

Интересно

Красноречивым примером исчезновения анонимности из финансовых операций является то, что в настоящий момент даже для того, чтобы обменять валюту, необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность.

Анонимность практически исчезла из финансового оборота. Причин этому несколько – во-первых, люди не хотят терять свои финансовые активы, а во-вторых, государства оказывают активное сопротивление отмываю денег, добытых нечестным путем. Важно и другое – отмывание денег часто имеет прямую связь с финансированием терроризма. Поэтому данная проблематика рассматривается не только на национальном уровне, но и на международном. 

В начале 2000-х в зарубежном праве стали активно использоваться аббревиатуры KYC и AML. При этом вторая имеет более долгую историю. Введение ее в обиход связывают с созданием в 1989 году FATF – Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег.

В некотором смысле AML – более широкое понятие по отношению к KYC, однако термины часто употребляются в одном контексте.

AML, или Anti-Money Laundering, в переводе означает противодействие отмыванию денег. Изначальная аббревиатура намного длиннее и содержит оговорку о том, что речь идет об отмывании денег, полученных незаконным путем, финансировании терроризма и создания оружия массового уничтожения.

Читайте также: Ответственная игра и защита посетителей от последствий: основные положения

Упоминания об AML часто содержатся в документах о политике безопасности компаний и прочей финансовой документации.

AML

Как правило, проверки в связи с AML вызваны наличием таких триггеров:

  • Ведение бизнеса осуществляется на основе наличных расчетов.
  • Компания предпочитает держать финансовые активы на различных счетах или в нескольких финансовых учреждениях.
  • Осуществление денежных переводов за пределы страны.
  • Покупка инструментов наличного расчета.
  • Инвестирование в ценные бумаги посредством дилеров или брокеров.

Соответственно, можно сделать вывод, что KYC является одним из механизмов в рамках общей политики по AML.

KYC и AML – не отождествлять

Иногда термины используют в качестве взаимозаменяемых, однако это не совсем верный подход, если опираться на особенности и традиции делового оборота.

Так, AML как более широкое понятие часто используют международные контролирующие органы. В то время как бизнес-структуры чаще упоминают устойчивую фразу – обязательства по KYC.

Грамотное употребление – перепроверка данных клиента – обеспечивает не только соблюдение принципа KYC, но и осуществление политики AML.

Читайте также: Гемблинг-оператор и современные инструменты работы: мировой опыт

Законодательство

Как уже говорилось ранее, на международном уровне самой влиятельной в отношении политики финансовой безопасности является FATF. Группа регулярно обнародует руководства по политике противодействия отмыванию денег.

Законодательство

В ее компетенции создание списков стран с максимально прозрачным финансовым законодательством. Не последнее слово в заданной проблематике имеет Международный валютный фонд (МВФ).

Российская Федерация

Внедрение принципа KYC в отечественном законодательстве реализуется через Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кроме того, в РФ функционирует комитет по финансовому мониторингу. Его создание в 2001 году было вызвано тем, что Россия была внесена в черный список юрисдикций, которые наименее надежны в отношении проведения финансовых операций.

Несмотря на то, что все действия, связанные с отмыванием денежных средств, преследуются по закону, степень внедрения KYC и AML определяются финансовыми институтами.

Читайте также: Открытие счета в европейском банке: особенности, недостатки и сильные стороны

Соединенные Штаты

Соединенные Штаты

До 2015-го в стране действовал Патриотический акт – федеральный закон, который наделял государство широким спектром полномочий в отношении надзора за деятельностью населения. Однако в указанном году он был заменен на Акт о свободе США, который в отличие от предшественника не позволяет государству прослушивать граждан.

Великобритания

В 2017 году в Великобритании был разработан свод правил по противодействию отмываю денег – The Money Laundering Regulations.

«Шпаргалки» для компаний также предоставляются Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег. Последняя публикует специальные гайды на заданную тематику.

Напомним, что игорный регулятор Швеции требует увеличить размеры штрафов в связи с нарушениями принципов AML.

Читайте также: Совместный банковский счет – шаг навстречу к ответственному гемблингу

Читайте также: Влияние искусственного интеллекта на гемблинг-индустрию: новый взгляд

Комментарии:

Нет комментариев

Сейчас читают
Статьи
Прогнозы на спорт
28 июн
вверх